4 tipos de crédito consignado mais baratos que o crédito pessoal

Há algumas modalidades de crédito consignado no mercado. Por exemplo, para quem vai pedir pela primeira vez ou ainda para quem já pediu e quer reduzir o valor da dívida pegando taxas menores.

Além disso, há também a possibilidade do cartão de crédito consignado. Um tipo de consignado que funciona como um cartão de crédito comum só que com taxas menores.

Quer saber mais? Então, continue com a leitura deste conteúdo e veja ótimas opções de modalidades de crédito consignado!

Veja também: Empréstimo consignado: em que situações é a melhor opção?

Confira abaixo o nosso vídeo que explica as principais diferenças entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal!

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é um tipo de empréstimo que só pode ser oferecido para algumas categorias e que oferece os menores juros do mercado.

Isso é possível pelo fato de que a parcela do consignado já vem descontada em folha e sabemos que quanto menor o risco, menor os juros. Por isso, fazer um empréstimo consignado é tão vantajoso.

Quais as modalidades de crédito consignado?

No universo financeiro, o crédito consignado tem se destacado como uma opção acessível e atrativa para diversas categorias de pessoas.

Essa modalidade de empréstimo oferece taxas de juros vantajosas e condições especiais de pagamento. Neste contexto, é essencial compreender as diferentes facetas do crédito consignado, que atendem a variados públicos e necessidades - o caminho seguro para sua melhor organização financeira.

Neste texto, exploraremos as principais modalidades de crédito consignado disponíveis, abrangendo desde aposentados e pensionistas do INSS até servidores públicos e trabalhadores celetistas.

Consignado INSS

É um empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS. Esse grupo tem tanto a margem consignada que é descontada no valor do benefício que recebe, como também tem acesso ao cartão de crédito consignado.

A grande vantagem é justamente a taxa de juros. É possível pegar empréstimo com juros entre 1.4 e 2.14% já com todos os custos e tarifas que podem ser necessárias.

Recentemente, houve a ampliação da margem para esse público e agora, além dos 35% que já eram garantidos também foram aprovados:

• 5% do para o cartão de crédito consignado;
• 5% do cartão benefício.

Isso quer dizer que quem é aposentado e pensionista do INSS agora, em vez de poder contratar apenas 35% de empréstimo consignado, poderá contratar 45%.

Consignado para servidores públicos

Esse é outro grupo de pessoas que tem o direito de pegar empréstimo consignado com as menores taxas do mercado.

As taxas de juros aqui podem variar de 1.4 a 2.5% e o parcelamento máximo depende do convênio do servidor. Tanto servidores municipais, estaduais ou federais podem pedir esse tipo de empréstimo pessoal.

Aqui na Konsi, os servidores estaduais da Bahia e de São Paulo podem pedir empréstimo consignado por meio do nosso app comparador de crédito e garantir as melhores taxas.

Consignado privado

Quem é celetista, ou seja, trabalha com carteira assinada, também pode ter direito ao empréstimo consignado. Mas isso vai depender se a empresa possui algum convênio com uma instituição financeira nesse sentido.

É importante destacar que a empresa não pode impedir o funcionário de contratar o empréstimo e deve fornecer todas as informações necessárias para isso. É um direito, ou seja, é uma garantia do trabalhador prevista em lei.

Cartão de crédito consignado

Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS têm direito ao cartão de crédito consignado.

Trata-se de um tipo de empréstimo que possui taxas mais baixas que outras modalidades de consignado — porém, com taxas mais altas que o consignado pessoal — e que é mais indicado para quem não tem mais margem e precisa de um novo empréstimo ou um que seja maior do que o que a margem permite.

A margem para cartão consignado é de 5% do valor da renda mensal e a maior parte desse percentual pode ser usado como um empréstimo, ocorrendo um desconto em folha automaticamente. O restante do limite do cartão consignado pode ser usado como um cartão de crédito comum.

Como você pode ver, existem algumas modalidades de crédito consignado que podem ser bem úteis para realizar seus objetivos: pagar uma dívida, comprar um carro, viajar, dar entrada em um imóvel, entre outras coisas.

Saiba mais: Como saber se meu empréstimo consignado foi aprovado?

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