Vale a pena pegar empréstimo estando negativado?

Na vida financeira, imprevistos podem acontecer, levando ao acúmulo de dívidas e à negativação do nome. Nessa situação, a busca por soluções para reequilibrar as finanças se torna crucial.

O empréstimo, muitas vezes, surge como uma alternativa para quitar dívidas urgentes ou cobrir despesas inesperadas. Mas será que essa é a melhor opção para quem está negativado?

Vale a pena pegar empréstimo estando negativado?

Para responder a essa pergunta de forma responsável, é crucial analisar as vantagens e desvantagens dessa opção, considerando sua situação financeira específica.

Confira algumas vantagens:

Acesso a crédito

O empréstimo pode te dar acesso a dinheiro na hora que você mais precisa, te ajudando a quitar dívidas com juros altos, cobrir despesas emergenciais como um reparo urgente na casa ou um problema de saúde ou realizar investimentos essenciais para o seu futuro, como um curso profissionalizante.

Na prática: Imagine que você está com o nome negativado devido a um atraso no pagamento do cartão de crédito. Com um empréstimo consignado, por exemplo, você pode quitar essa dívida de R$ 1.000, que possui juros de 12% ao mês, e contratar um novo empréstimo com taxa de juros de 2% ao mês, economizando R$ 720 em juros ao longo de um ano.

Negociação de dívidas

Ao consolidar diversas dívidas em um único empréstimo com taxa de juros mais baixa, você simplifica a organização das suas contas, reduz o valor das parcelas e facilita o pagamento. Isso significa menos preocupação e mais tranquilidade para você e sua família.

Na prática: Você possui três dívidas em atraso: R$ 2.000 no cheque especial com juros de 7% ao mês, R$ 3.000 no cartão de crédito com juros de 10% ao mês e R$ 5.000 em um empréstimo pessoal com juros de 8% ao mês.

Ao consolidar essas dívidas em um único empréstimo consignado com taxa de juros de 3% ao mês, por exemplo, você reduz o valor total das suas parcelas de R$ 310 para R$ 190, liberando R$ 120 por mês para outros fins.

Planejamento financeiro

O empréstimo pode te ajudar a organizar suas finanças e criar um plano para quitar suas dívidas e recuperar o controle do seu orçamento. Com um planejamento adequado, você define metas realistas, acompanha seus gastos e toma decisões conscientes sobre o seu dinheiro.

Na prática: Com o dinheiro economizado na consolidação de dívidas, você pode criar uma reserva de emergência para imprevistos, investir em um fundo de poupança para realizar seus sonhos ou até mesmo quitar o empréstimo consignado antecipadamente, reduzindo ainda mais os custos com juros.

Agora, confira algumas desvantagens da prática:

Juros altos

Empréstimos para negativados geralmente possuem taxas de juros mais elevadas do que as de crédito tradicional. Isso significa que você pagará mais caro pelo dinheiro emprestado, o que pode comprometer ainda mais seu orçamento e dificultar a quitação da dívida.

No entanto, uma modalidade de crédito costuma fugir à regra: o crédito consignado. Isso porque o pagamento do consignado acontece por desconto na folha de pagamento. Assim, o banco sente mais segurança em emprestar para negativados.

Risco de inadimplência e agravamento da situação

Se você não conseguir pagar as parcelas do empréstimo em dia, sua dívida pode aumentar e você poderá ficar ainda mais negativado. Isso pode dificultar ainda mais o acesso a crédito no futuro e te colocar em uma situação ainda mais complicada. Por isso, pondere cuidadosamente se você tem condições de arcar com as parcelas antes de tomar um empréstimo.

Impacto no orçamento familiar

As parcelas do empréstimo podem comprometer seu orçamento familiar e dificultar o pagamento de outras contas essenciais, como alimentação, aluguel e luz. É importante analisar se você tem condições financeiras de assumir essa nova despesa sem comprometer o bem-estar da sua família.

Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívida?

Em geral, pegar um empréstimo para quitar dívida pode ser vantajoso em algumas situações específicas:

Taxas de juros mais baixas

Um dos principais benefícios de consolidar suas dívidas em um único empréstimo é a possibilidade de reduzir os juros e encargos pagos. Se você está pagando juros altos em diferentes cartões de crédito, lojas ou outros credores, a consolidação pode te ajudar a economizar dinheiro a longo prazo.

Na prática: Imagine que você tenha R$ 5.000,00 em dívidas com juros de 10% ao mês em 3 cartões de crédito diferentes. Ao consolidar essa dívida em um único empréstimo com taxa de juros de 5% ao mês, você pagaria R$ 250,00 em juros por mês, ao invés de R$ 500,00. Essa economia de R$ 250,00 por mês representa um total de R$ 3.000,00 a menos em juros pagos ao longo de um ano.

Simplificação do pagamento

Com a consolidação, você terá apenas uma única parcela para pagar, facilitando o controle das suas finanças e a organização do seu orçamento. Ou seja, diga adeus a diversas datas de vencimento, multas por atraso e a confusão de gerenciar diferentes contas.

Negociação de prazos mais longos

Ao solicitar um novo empréstimo, você tem a oportunidade de negociar um prazo de pagamento mais extenso e adequado à sua realidade financeira. Isso te dá mais tempo para quitar a dívida com tranquilidade, sem comprometer seu orçamento mensal e evitando o acúmulo de novas dívidas.

Organização e controle da dívida

A consolidação das dívidas pode ser o ponto de partida para um planejamento financeiro eficaz. Com a organização das dívidas e a visão geral da sua situação financeira, você pode definir metas realistas, estabelecer um plano de pagamento e acompanhar sua evolução de forma mais eficiente.

No entanto, pegar um empréstimo estando negativado deve ser a última opção. É importante buscar soluções para resolver seus problemas financeiros de forma responsável e evitar o acúmulo de novas dívidas.

Nesse momento delicado, a Konsi te ajuda a encontrar o melhor crédito consignado para você, mesmo com nome negativado, te auxiliando na reestruturação da sua vida financeira de forma segura e consciente.

Conheça a Konsi — Consignado do seu jeito

Diga adeus à burocracia! A Konsi é o app que te ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado, de forma simples, segura e transparente.

Controle total na sua mão. Baixe o app Konsi agora mesmo e compare diferentes ofertas de empréstimos consignados, simule valores e escolha a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades.