Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Nesta seção você encontra todos os posts da Konsi sobre Dinheiro Emprestado. 

O Dinheiro emprestado é uma quantia que uma pessoa ou instituição fornece a outra com a expectativa de que seja devolvida, geralmente com juros, em um prazo acordado.

A Konsi tem o dinheiro que o servidor público, aposentado ou pensionista precisa, no momento certo!

Dinheiro Emprestado

A renegociação de dívida é um instrumento jurídico que permite ao devedor, por meio de tratativas com a instituição credora, modificar as condições originais da dívida, buscando um acordo mais favorável à sua realidade e necessidades.


Tem como refinanciar um empréstimo consignado?

Sim, é possível refinanciar um empréstimo consignado, desde que você atenda a alguns requisitos e esteja de acordo com as regras da instituição financeira e do órgão público que concede o benefício consignado.

O refinanciamento de um empréstimo consignado funciona como uma troca de um empréstimo antigo por um novo, com o objetivo de obter melhores condições de pagamento.


Quando renegociar uma dívida?

A renegociação de dívida pode ser uma boa opção em diversas situações, como:


Dificuldade em pagar as parcelas

Se você está atrasando pagamentos ou se sente sufocado pelas parcelas, a renegociação pode te auxiliar a evitar a inadimplência, seus impactos negativos e te dar um novo fôlego para lidar com suas finanças.


Dívidas acumuladas

Se você se encontra em meio a um mar de dívidas com diferentes instituições, a renegociação pode ser a solução para consolidá-las em um único pagamento. Com isso, fica mais fácil gerenciar as suas finanças e ter visão mais clara da sua situação financeira.


Taxas de juros abusivas

Através da renegociação de dívidas, você pode negociar taxas mais justas e adequadas à realidade do mercado, reduzindo o custo total do crédito e te ajudando a sair dessa enrascada.


Mudanças na sua renda

Se sua renda diminuiu por algum motivo, como perda de emprego ou redução do salário, a renegociação pode te auxiliar a ajustar o valor das parcelas à sua nova realidade financeira, evitando que você se torne inadimplente e garantindo que você consiga manter suas contas em dia.


Onde fazer acordo para quitar todas as dívidas?

Existem diversas opções para você quitar todas as suas dívidas e recomeçar sua vida financeira com o pé direito! A escolha da melhor opção vai depender do seu perfil, da sua situação financeira e do tipo de dívidas que você possui.

Diversas plataformas online te conectam com credores para negociar suas dívidas de forma rápida, segura e transparente. Elas te auxiliam na organização das suas dívidas, na comunicação com os credores e na busca por acordos vantajosos.

Na Konsi, por exemplo, é possível encontrar oportunidades de reduzir juros de empréstimo consignado e levar um valor extra com a margem que sobrou. Veja abaixo como renegociar as suas dívidas com empréstimo:

 1. Baixe o app Konsi: Baixe o aplicativo na sua loja de aplicativos;
 2. Faça a simulação: Utilize o simulador de refinanciamento para verificar as condições do novo empréstimo;
 3. Solicite o refinanciamento: Confirme o refinanciamento do seu empréstimo consignado diretamente do app;
 4. Aguarde aprovação da instituição financeira: Após a análise do seu pedido, a instituição financeira solicitará a assinatura do contrato do novo empréstimo.




Konsi

Renegociação de dívida

Em resumo, operações de crédito são acordo entre duas partes: uma credora que cede dinheiro ou recursos e outra devedora que se compromete a devolvê-los, geralmente com juros. Essa troca de recursos financeiros impulsiona o consumo, a produção e o desenvolvimento da economia.


O que são operações de crédito?

As operações de crédito são regidas por contratos, que definem os termos e condições do acordo, como se fossem um manual de instruções para garantir a fluidez da transação.

Para garantir que um contrato é transparente e confiável, garanta eles devem detalhar as seguintes informações:

 * Valor do empréstimo: a quantia total que o devedor recebe, como a peça central da engrenagem;
 * Prazo de pagamento: o período para a quitação da dívida, definindo o tempo necessário para completar a volta dos recursos;
 * Taxa de juros: a remuneração do credor pelo empréstimo, como a recompensa por investir na engrenagem;
 * Multa por atraso: a penalidade por pagamentos inadimplentes, um mecanismo para garantir o bom funcionamento da engrenagem;
 * Garantias: os bens que garantem o pagamento da dívida, caso a engrenagem apresente problemas.


Exemplos de operações de crédito

O universo das operações de crédito é amplo e oferece diversas modalidades para atender às diferentes necessidades dos consumidores e empresas. As mais comuns são:

 * Empréstimo pessoal: destinado a pessoas físicas para custear despesas pessoais, como viagens, reformas ou compra de bens;
 * Cartão de crédito: permite a realização de compras e o pagamento posterior, geralmente com juros rotativos;
 * Financiamento: possibilita a compra de bens duráveis, como imóveis ou veículos, com parcelas fixas;
 * Cheque especial: linha de crédito pré-aprovada pela conta bancária, utilizada para cobrir saques ou pagamentos;
 * Crédito consignado: direcionado a funcionários públicos e aposentados, com desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento;
 * Crédito rotativo: modalidade de crédito para empresas, com liberação de recursos e pagamento em prazos curtos.
 * Cartões de crédito: Permitem a realização de compras e pagamentos com limite pré-aprovado, sendo o valor utilizado pago posteriormente com juros.


Quais são as modalidades de operações de crédito?

As operações de crédito também podem ser classificadas de acordo com a modalidade de pagamento:

 * Amortização constante: As parcelas são compostas por uma parcela fixa de juros e outra decrescente de amortização do principal, reduzindo gradativamente o saldo devedor.
 * Price: As parcelas são fixas durante todo o prazo da operação, o que facilita o planejamento financeiro do devedor.
 * SAC: As parcelas são decrescentes, com maior valor no início do pagamento e menor valor no final, o que pode ser interessante para quem possui maior renda no início do contrato.

Operação de crédito

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um benefício trabalhista fundamental para os trabalhadores brasileiros. Criado em 1966, o FGTS visa garantir segurança financeira em diversas situações, como demissão, compra de casa própria, aposentadoria e muito mais.


O que é o FGTS?

O FGTS é um fundo de poupança forçada no qual o empregador deposita 8% do seu salário bruto mensalmente. Esse valor é corrigido pela TR (Taxa Referencial) e rende juros, aumentando o saldo da sua conta ao longo do tempo.


Quem tem direito ao FGTS?

Todos os trabalhadores que possuem carteira assinada têm direito ao FGTS. Isso inclui trabalhadores urbanos e rurais, domésticos, em regime de CLT ou estatutários, e até mesmo trabalhadores avulsos.


Quando posso sacar o FGTS?

Existem diversas situações em que você pode sacar o FGTS, como:

 * Demissão sem justa causa: Nesse caso, você tem direito a sacar o saldo integral do seu FGTS, incluindo a multa rescisória de 40% sobre o saldo;
 * Compra da casa própria: Se você deseja utilizar o FGTS para comprar a sua casa própria, você pode sacar o valor total do seu saldo, desde que atenda a alguns requisitos, como ter pelo menos 3 anos de carteira assinada e não ter utilizado o FGTS para esse fim nos últimos 3 anos;
 * Financiamento da casa própria: Você também pode utilizar o FGTS para financiar a compra da sua casa própria, reduzindo o valor das parcelas do financiamento;
 * Aposentadoria: Ao se aposentar, você pode sacar o seu FGTS integralmente, independentemente do tipo de aposentadoria;
 * Doenças graves: Em caso de doenças graves, você pode sacar o FGTS para custear o tratamento, desde que apresente laudo médico comprovativo da doença;
 * Morte do trabalhador: Em caso de falecimento do trabalhador, os familiares podem sacar o FGTS mediante a apresentação de documentos comprobatórios.


Quanto tempo de serviço é necessário para ter direito ao FGTS?

Para ter direito ao FGTS, não é necessário um tempo mínimo de serviço. De acordo com a lei, o direito ao FGTS é adquirido a partir do primeiro dia de trabalho com carteira assinada. Ou seja, desde o primeiro mês de trabalho, você já começa a ter depósitos do seu empregador na sua conta do FGTS.


Posso contratar empréstimo com o FGTS?

Sim, você pode contratar empréstimos com o FGTS! Existem duas modalidades de empréstimo:

 * Saque-aniversário: Você pode sacar uma parcela do seu FGTS todo ano, no mês do seu aniversário. O valor disponível para saque varia de acordo com o saldo da sua conta;
 * Saque-extraordinário: Em situações emergenciais, como desastres naturais ou calamidades públicas, o governo pode liberar a possibilidade de saque extraordinário do FGTS;
 * Empréstimo consignado via FGTS Digital: Em breve, o sistema FGTS Digital vai ofertar crédito consignado para trabalhadores de carteira assinada.

FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)

O Agente de Crédito é um profissional fundamental no mercado financeiro, atuando como intermediário entre as instituições financeiras e os tomadores de crédito, especialmente no segmento de crédito consignado.

Ele desempenha um papel crucial na concessão de empréstimos, orientando os clientes e auxiliando na escolha da melhor opção de acordo com suas necessidades e perfil financeiro.


Mas afinal, o que faz um agente de crédito?

O Agente de Crédito atua como um intermediário entre as instituições financeiras e os tomadores de crédito consignado. Sua principal função é analisar o perfil de cada cliente, identificando suas necessidades e buscando a melhor solução de crédito disponível no mercado.

Para isso, o agente realiza diversas atividades, como:

 * Recepção e atendimento ao cliente: Escutar as necessidades e objetivos do cliente em relação ao crédito consignado é crucial para construir uma relação de confiança e identificar a solução ideal.
 * Análise de crédito: O agente de crédito avalia a situação financeira do cliente, incluindo renda, despesas, histórico de crédito e capacidade de pagamento, para determinar o valor e as condições do empréstimo.
 * Orientação sobre as opções de crédito: O agente apresenta ao cliente as diferentes opções de crédito consignado disponíveis no mercado, explicando as taxas de juros, prazos de pagamento, tarifas e demais características de cada oferta.
 * Auxílio na documentação: O agente de crédito auxilia o cliente na coleta e organização da documentação necessária para a solicitação do empréstimo, garantindo que o processo seja rápido e eficiente.
 * Acompanhamento do cliente: O agente de crédito acompanha o cliente durante todo o processo de solicitação do empréstimo, desde a análise de crédito até a assinatura do contrato, esclarecendo dúvidas e fornecendo suporte personalizado.


O papel do agente de crédito no crédito consignado

 * Agilidade e eficiência: O agente de crédito garante que o processo de solicitação do crédito consignado seja rápido e eficiente, minimizando burocracias e otimizando o tempo do cliente;
 * Assessoria especializada: O agente de crédito oferece assessoria especializada, orientando o cliente sobre as melhores opções de crédito disponíveis no mercado e ajudando-o a tomar decisões conscientes e adequadas às suas necessidades;
 * Confiança e segurança: O agente de crédito constrói uma relação de confiança com o cliente, atuando como um parceiro que busca o seu bem-estar financeiro e a sua satisfação com o crédito consignado;
 * Educação financeira: O agente de crédito pode contribuir para a educação financeira do cliente, orientando-o sobre como gerenciar suas finanças de forma responsável e evitar o endividamento excessivo;
 * Expansão do mercado: O trabalho dos agentes de crédito é fundamental para a expansão do mercado de crédito consignado, pois facilita o acesso ao crédito para um público que muitas vezes enfrenta dificuldades em obter financiamento em outras modalidades.

Agente de crédito

O prazo de pagamento de um empréstimo é o tempo que o cliente tem para quitar sua dívida com a instituição financeira. Esse prazo é definido no contrato de empréstimo e pode variar de acordo com diversos fatores, como:

 * Modalidade de empréstimo:
   1. Empréstimos pessoais: geralmente possuem prazos mais curtos, entre 12 e 60 meses.
   2. Empréstimos consignados: descontados diretamente da folha de pagamento do cliente, podem ter prazos mais longos, de até 84 meses.
   3. Financiamentos imobiliários: geralmente possuem os prazos mais longos, podendo chegar a 36 meses.
 * Valor do empréstimo: empréstimos de valores mais altos geralmente possuem prazos mais longos.
 * Capacidade de pagamento do cliente: a instituição financeira avalia a renda e as despesas do cliente para definir um prazo de pagamento que seja compatível com sua capacidade de pagamento.
 * Histórico de crédito do cliente: clientes com bom histórico de crédito geralmente podem obter prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas.
 * Regras da instituição financeira: cada instituição financeira possui suas próprias regras para definir os prazos de pagamento de empréstimos.


Qual o tempo máximo para pagar o empréstimo consignado?

O prazo máximo para pagar um empréstimo consignado no Brasil varia de acordo com o tipo de beneficiário, conforme as regras estabelecidas pelas normas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e pelas normas específicas de cada servidor público.

 * Para aposentados e pensionistas do INSS: 84 meses (7 anos).
 * Para servidores públicos: Cada órgão público pode definir prazos máximos menores para seus servidores. No entanto, o prazo máximo é de 144 meses.


Como escolher o prazo de pagamento do meu empréstimo?

Escolher o prazo de pagamento ideal para o seu empréstimo é fundamental para garantir que você consiga quitar sua dívida com tranquilidade e sem comprometer seu orçamento.

Primeiro, avalie sua capacidade de pagamento. Para isso, calcule todos os seus rendimentos e despesas fixas e variáveis para ter uma visão clara de quanto dinheiro você tem disponível para o pagamento do empréstimo.

Além disso, leve em conta outras dívidas que você já possui, como financiamentos, cartões de crédito e outros empréstimos, para evitar comprometer mais do que 30% da sua renda bruta mensal com pagamentos.

A regra geral para prazo de pagamento em empréstimos é: prazo mais curto, menor custo total; prazo mais longo, menor custo total. Ou seja, opções com prazos mais curtos geralmente possuem taxas de juros menores, o que significa que você pagará menos juros ao longo do tempo.

Nesse sentido, prazos mais curtos exigem maior disciplina financeira, pois as prestações serão mais altas. Por outro lado, prazos mais longos proporcionam prestações mensais mais baixas, o que pode ser interessante se você possui um orçamento mais apertado.

No entanto, eles também significam que você pagará mais juros ao longo do tempo, aumentando o custo total do empréstimo.

Prazo de pagamento

Um simulador de empréstimo é uma ferramenta online gratuita que permite ao consumidor calcular e comparar as condições de diferentes ofertas de crédito antes de solicitar um empréstimo.

O simulador de empréstimo se tornou um aliado indispensável para quem busca crédito com consciência e responsabilidade. Através dessa ferramenta online gratuita, você analisa as condições de diversas ofertas de crédito, compara as taxas e toma a melhor decisão para suas finanças.


Como funciona um simulador de empréstimo?

Em geral, os simuladores de empréstimo funcionam de maneira parecida. No entanto, nem todos comparam taxas entre diferentes instituições financeiras. Atualmente, o unico simulador que compara juros de empréstimo consignado entre mais de 15 bancos é o o app Konsi. Para utilizar, baixe o app Konsi e faça uma simulação.

O simulador permite que você teste diferentes valores e prazos para ver como isso impacta o valor das parcelas e o custo total do empréstimo. Veja como fazer uma simulação:

 1. Acesse o simulador: O primeiro passo é acessar o site de um banco, financeira ou instituição de crédito que ofereça o serviço de simulação. O da Konsi funciona por meio do app.
 2. Informações do empréstimo: Em seguida, você insere algumas informações básicas sobre você e o empréstimo desejado. Geralmente, são solicitados dados como:
    
    1. Valor do empréstimo: Quanto você precisa?
    2. Prazo de pagamento: Em quantos meses você pretende quitar o empréstimo
    3. Convênio: Qual o convênio do seu consignado?
 3. Simulação: Com base nas informações fornecidas, o simulador realiza cálculos complexos e apresenta um resultado detalhado com as seguintes informações:
    
    1. Valor das parcelas: Quanto você pagará por mês para quitar o empréstimo?
    2. Taxa de juros: Qual o percentual de acréscimo que será cobrado sobre o valor emprestado?
    3. Custo total do empréstimo: Quanto você pagará no total, incluindo juros, tarifas e outros encargos?


Vantagens do simulador de empréstimo


Transparência ampla

O simulador proporciona visibilidade completa acerca das condições de cada oferta de crédito, incluindo taxas de juros, encargos, prazos de pagamento e valor das parcelas.

Essa clareza de informações permite ao mutuário realizar uma análise crítica e comparativa das alternativas disponíveis, evitando surpresas desagradáveis e decisões precipitadas.


Comparação detalhada

A ferramenta possibilita a comparação simultânea das propostas de diferentes instituições financeiras, possibilitando ao indivíduo identificar a opção com as condições mais vantajosas, tais como menores taxas de juros e custos totais mais atrativos.


Planejamento financeiro eficaz

Através da simulação, o potencial mutuário obtém uma estimativa precisa do valor das parcelas a serem pagas mensalmente, o que facilita o planejamento financeiro e a organização do orçamento familiar.

Essa previsibilidade auxilia na gestão responsável das finanças, evitando o endividamento excessivo e imprevistos orçamentários.


Flexibilidade na simulação

A ferramenta permite ao usuário testar diferentes cenários de acordo com suas possibilidades, alterando variáveis como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a modalidade desejada. Essa flexibilidade possibilita a identificação da opção ideal que se encaixa perfeitamente na realidade financeira do mutuário.

Simulador de empréstimo

Uma modalidade de crédito é um tipo específico de empréstimo oferecido por instituições financeiras, como bancos, financeiras e cooperativas de crédito, com características e finalidades distintas.

Cada modalidade possui regras, taxas de juros, prazos de pagamento e exigências próprias, que devem ser cuidadosamente analisadas antes de você contratar o crédito.


Quais são as modalidades de crédito?

Existem diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado, cada uma com suas particularidades. Entre as mais comuns, podemos destacar:

 * Crédito pessoal: Empréstimo não direcionado, ou seja, você pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade, como realizar sonhos, quitar dívidas ou cobrir despesas inesperadas.
 * Cartão de crédito: Permite a realização de compras e pagamentos à vista ou parcelados, com a opção de rotativo ou pagamento integral da fatura em dia.
 * Financiamento: Ideal para a compra de bens duráveis, como imóveis, veículos ou móveis, com prazos de pagamento mais longos e taxas de juros geralmente menores que o crédito pessoal.
 * Crédito consignado: Destinado a trabalhadores com carteira assinada, aposentados, pensionistas e servidores públicos com desconto das parcelas diretamente do salário, oferecendo taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
 * Cheque especial: Uma linha de crédito pré-aprovada atrelada à conta corrente, permitindo o saque de valores para suprir necessidades imediatas, com taxas de juros rotativos geralmente altas.
 * Crédito Direto ao Consumidor (CDC): Oferecido por lojas e varejistas para financiar a compra de produtos ou serviços, geralmente com prazos de pagamento curtos e taxas de juros que podem ser altas.
 * Crédito imobiliário: Destinado à compra de imóveis residenciais ou comerciais, com prazos de pagamento longos (até 30 anos) e taxas de juros que podem variar de acordo com o perfil do cliente e do imóvel.
 * Crédito rural: Oferecido a produtores rurais para financiar atividades agrícolas ou pecuárias, com taxas de juros subsidiadas e prazos de pagamento específicos para o setor.
 * Microcrédito: Destinado a empreendedores de baixa renda, geralmente oferecendo valores menores e acompanhamento personalizado para auxiliar no desenvolvimento do negócio.


Como saber qual a modalidade de crédito ideal para mim?

Primeiro, defina os seus objetivos em contratar crédito. Para que você precisa do crédito? Comprar um imóvel, financiar um carro, realizar uma viagem, quitar dívidas, investir em um negócio ou simplesmente ter acesso a uma linha de crédito para imprevistos?

Depois, compare as taxas de juros, prazos de pagamento, tarifas e encargos de diferentes instituições financeiras nas modalidades de crédito disponíveis. Para isso, utilize simuladores online, como o da Konsi, para estimar o valor das parcelas e o custo total do crédito.

Abaixo, descubra qual a melhor modalidade de crédito com base na sua necessidade financeira atual:

 * Crédito pessoal: Realizar sonhos, consolidar dívidas, cobrir despesas inesperadas ou investir em projetos pessoais.
 * Cartão de crédito: Realizar compras no dia a dia, pagar contas e aproveitar vantagens como milhas aéreas, descontos e cashback.
 * Financiamento imobiliário: Realizar o sonho da casa própria, investir em um imóvel para renda ou financiar um ponto comercial.
 * Crédito consignado: Funcionários com carteira assinada que precisam de recursos para diversos fins, como quitar dívidas, financiar um carro ou realizar uma reforma.
 * Cheque especial: Cobrir despesas inesperadas ou pequenas emergências financeiras, com taxas de juros rotativos geralmente altas.
 * Crédito Direto ao Consumidor (CDC): Comprar produtos de alto valor, como móveis, eletrodomésticos ou eletrônicos, sem precisar de aprovação em bancos.

Modalidade de crédito

Os empréstimos online são operações de crédito realizadas inteiramente pela internet, através de plataformas digitais oferecidas por bancos, instituições financeiras e fintechs (empresas de tecnologia financeira).

Diferentemente dos empréstimos tradicionais, que exigem a presença física do cliente em agências bancárias, os empréstimos online proporcionam uma experiência mais prática, rápida e acessível.


Como funcionam os empréstimos online?

O processo de solicitação de um empréstimo online é simples e intuitivo:

 * Acesso à plataforma: Acesse o site da instituição financeira ou fintech escolhida e localize a página de empréstimos online.
 * Preenchimento do formulário: Preencha o formulário online com suas informações pessoais, dados financeiros e o valor desejado para o empréstimo.
 * Análise de crédito: A instituição financeira ou fintech analisará seu perfil de crédito, considerando fatores como renda, histórico de pagamento e score de crédito.
 * Recebimento da proposta: Se a análise for positiva, você receberá uma proposta com as condições do empréstimo, incluindo taxa de juros, prazo de pagamento e valor das parcelas.
 * Assinatura do contrato: Após analisar a proposta e concordar com as condições, você poderá assinar o contrato digitalmente.
 * Desembolso do valor: O valor do empréstimo será depositado em sua conta bancária em poucos dias úteis.


Tipos de empréstimos online

Existem diversos tipos de empréstimos online disponíveis no mercado, como:

 * Empréstimo pessoal: Ideal para diversas finalidades, como pagamento de contas, realização de viagens ou compra de bens de consumo.
 * Empréstimo consignado: Destinado a funcionários públicos, aposentados e pensionistas, com desconto direto na folha de pagamento ou benefício.
 * Empréstimo para empresas: Voltado para micro e pequenas empresas que precisam de capital de giro para financiar suas operações.
 * Empréstimo com garantia: Exige a apresentação de uma garantia real, como um imóvel ou veículo, para garantir o pagamento do empréstimo.


Dicas para escolher empréstimo online com segurança

No entanto, o buscar um empréstimo online, é importante seguir algumas dicas para escolher a melhor opção para suas necessidades:

 1. Compare taxas e condições: Compare as taxas de juros, prazos de pagamento, tarifas e outras condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar sua decisão.
 2. Analise sua capacidade de pagamento: Certifique-se de que você poderá arcar com as parcelas do empréstimo sem comprometer seu orçamento mensal.
 3. Leia atentamente o contrato: Antes de assinar o contrato, leia-o com atenção e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.
 4. Busque instituições confiáveis: Opte por instituições financeiras devidamente autorizadas e regulamentadas pelo Banco Central.


Conheça a Konsi — Consignado do seu jeito

Diga adeus à burocracia! A Konsi é o app que te ajuda a encontrar as melhores opções de empréstimo consignado, de forma simples, segura e transparente.

Controle total na sua mão. Baixe o app Konsi agora mesmo e compare diferentes ofertas de empréstimos consignados, simule valores e escolha a opção que melhor se encaixa nas suas necessidades.

Empréstimo online

A taxa de juros, em sua essência, representa o custo do dinheiro emprestado por um determinado período de tempo. Ou seja, é a remuneração que o credor cobra do tomador por ter acesso a um capital financeiro.

Essa taxa é expressa em um percentual anual e pode ser aplicada a diversas modalidades de crédito, como empréstimos, financiamentos, investimentos de renda fixa e até mesmo operações de compra e venda a prazo.


Tipos de taxa de juros

Para navegar com maestria pelo universo das taxas de juros, é fundamental conhecer seus diferentes tipos e características:

 * Taxa de juros nominal: É a taxa bruta de juros, sem considerar o efeito da inflação. Representa o valor total dos juros cobrados pelo credor ao longo do período de empréstimo.
 * Taxa de juros efetiva: É a taxa real de juros, que leva em consideração o impacto da inflação sobre o valor do dinheiro. Indica o ganho ou perda real do credor ou tomador ao final do período.
 * Taxa de juros prefixada: É a taxa fixa durante todo o período do empréstimo ou investimento. O tomador ou investidor conhece o valor exato dos juros que pagará ou receberá desde o início da operação.
 * Taxa de juros pós-fixada: É a taxa que varia de acordo com um indicador de referência, como a Selic ou o IPCA. O valor dos juros é definido ao final do período, de acordo com a variação do indicador.


Como calcular a taxa de juros?

Para calcular a taxa de juros em diferentes cenários, é essencial dominar as fórmulas matemáticas:


Taxa de Juros Nominal

Taxa de Juros Nominal = (Juros / Capital) x 100%


Taxa de juros efetiva

Taxa de Juros Efetiva = (1 + Taxa de Juros Nominal)^(-Inflação) - 1


Juros simples

Juros Simples = Capital x Taxa de Juros Nominal x Tempo


Juros compostos

Juros Compostos = Capital x [1 + (Taxa de Juros Nominal / N)]^(N x Tempo)

Onde N = Número de períodos de capitalização no ano


Como a taxa de juros influencia a economia?

A taxa de juros impacta diversos aspectos da vida financeira, desde a tomada de empréstimos até a rentabilidade de investimentos:

 * Empréstimos: A taxa de juros determina o custo total do empréstimo, influenciando o valor das parcelas e o ônus financeiro do tomador.
 * Financiamentos: A taxa de juros afeta o valor total do financiamento, impactando o custo final da compra de um imóvel, carro ou outro bem durável.
 * Investimentos de renda fixa: A taxa de juros determina a rentabilidade de investimentos em títulos públicos, CDBs e outras modalidades de renda fixa.
 * Operações a prazo: A taxa de juros influencia o custo de compras e vendas a prazo, como em cartões de crédito e lojas de varejo.


Fatores que influenciam a taxa de juros

Diversos elementos podem influenciar a taxa de juros, tornando-a um indicador dinâmico da economia:

 * Risco do empréstimo: Quanto maior o risco de inadimplência do devedor, maior será a taxa de juros cobrada pelo credor. Imagine um empréstimo pessoal sem garantia real: o credor exigirá uma taxa mais alta para compensar o risco de não receber o dinheiro de volta.
 * Prazo do empréstimo: Empréstimos de longo prazo geralmente possuem taxas de juros mais altas que empréstimos de curto prazo. Isso porque o credor estará imobilizando seu dinheiro por um período maior, necessitando de uma remuneração mais atrativa.
 * Situação da economia: Em períodos de instabilidade econômica, caracterizados por alta inflação ou incertezas no mercado, as taxas de juros podem aumentar. O Banco Central eleva a Selic para conter a inflação e estabilizar a economia.
 * Demanda por crédito: Quando a demanda por crédito aumenta, como em momentos de crescimento econômico, as taxas de juros tendem a subir. Isso ocorre porque os bancos precisam remunerar seus clientes que aplicam dinheiro em investimentos de renda fixa.
 * Política monetária do Banco Central: O Banco Central utiliza a taxa Selic como principal instrumento da política monetária para controlar a inflação, influenciar o consumo e o investimento, e garantir a estabilidade da economia.

Taxa de juros

A parcela do empréstimo consignado representa o valor mensal que é descontado diretamente do salário ou benefício do devedor para pagamento de um empréstimo.

Essa modalidade de crédito é caracterizada pela segurança para o credor, que tem a garantia do pagamento através da retenção na fonte, e pela comodidade para o devedor, que não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais.


Como funcionam as parcelas do consignado?

O grande diferencial do consignado está no desconto automático das parcelas. Ao contratar o empréstimo, você autoriza a instituição financeira a descontar o valor das parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, sem precisar se preocupar com vencimentos ou atrasos.

Essa praticidade garante que o pagamento seja feito mesmo em caso de imprevistos, como perda de emprego ou doença, trazendo mais segurança para o seu planejamento financeiro.

Por isso, o consignado é considerado uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto na folha.

Além disso, as taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito, o que torna essa opção ainda mais vantajosa.


Como acessar o valor das parcelas do meu consignado?

Existem diversas maneiras fáceis e seguras de consultar as parcelas do seu empréstimo consignado:


1. Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira

A maioria das instituições financeiras oferece um portal online ou aplicativo para seus clientes acompanharem seus produtos financeiros, incluindo o empréstimo consignado.

Basta fazer o login com seus dados de acesso e navegar até a seção específica do consignado. Lá, você encontrará informações como:

 * Saldo devedor: Valor total que você ainda precisa pagar.
 * Valor das parcelas: Quanto você paga por mês.
 * Data de vencimento das parcelas: Quando cada parcela precisa ser paga.
 * Histórico de pagamentos: Detalhes sobre as parcelas já pagas, com datas e valores.
 * Extrato completo: Um resumo detalhado de todo o seu histórico de crédito consignado, incluindo valores, datas e encargos.

Na Konsi, é possível acessar o valor da parcela do seu consignado na seção “Operações” do nosso app.


2. Entre em contato com a central de atendimento

Se preferir o atendimento pessoal, você pode entrar em contato com a central de atendimento da instituição financeira por telefone, chat online ou e-mail.

Para consultar, informe o número do seu contrato de consignado e solicite as informações sobre as suas parcelas. Além disso, tenha em mãos seus documentos pessoais, como CPF e RG, para se identificar.


3. Consulte seu contracheque

Para empréstimos consignados com desconto em folha, as informações sobre as parcelas também podem estar disponíveis no seu contracheque.

Procure pela seção específica do consignado, onde constam detalhes como o valor das parcelas descontadas, o saldo devedor e a data de vencimento da próxima parcela.

Parcela do consignado

As taxas do empréstimo consignado são encargos cobrados pelas instituições financeiras pela concessão do crédito. Elas remuneram a instituição pelo risco de inadimplência e cobrem os custos operacionais do empréstimo.

As taxas cobradas no empréstimo consignado podem variar de acordo com a instituição financeira, o convênio do cliente e as condições de pagamento do empréstimo. No entanto, de maneira geral, podemos destacar as seguintes taxas: obrigatórias e opcionais.


Quais são as taxas obrigatórias no empréstimo consignado?

No entanto, de maneira geral, podemos destacar as seguintes taxas obrigatórias:

 * Taxa de juros: É a principal taxa do empréstimo, remunerando a instituição financeira pelo crédito concedido. No consignado, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outras modalidades de crédito, devido à garantia do desconto direto na folha de pagamento ou benefício.
   
   Na Konsi, comparamos taxas a partir de 1,39% ao mês entre mais de 15 instituições financeiras confiáveis, mas podem variar de acordo com o convênio e condições de pagamento.
 * IOF: O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal cobrado sobre diversas operações financeiras, incluindo o empréstimo consignado. A alíquota do IOF para o consignado é de 0,38% sobre o valor total do empréstimo.


Quais são as taxas opcionais no empréstimo consignado?

 * Taxa de Abertura de Conta (TAC): Essa taxa é cobrada pela instituição financeira para abrir uma conta específica para o empréstimo consignado. A TAC não é obrigatória em todas as instituições, e o valor pode variar de acordo com a instituição e o tipo de conta. Por isso, é importante verificar com a instituição se essa taxa é cobrada e qual o valor.
 * Seguro prestamista: O seguro prestamista é opcional, mas pode ser vantajoso para garantir a quitação do empréstimo em caso de imprevistos, como morte, invalidez ou perda de emprego.
   
   O valor do seguro varia de acordo com a idade, saúde e valor do empréstimo. É importante analisar se o custo do seguro se justifica para o seu caso.
 * Outras taxas: Algumas instituições financeiras podem cobrar outras taxas, como taxa de emissão de boleto, taxa de análise de crédito ou taxa de registro em cartório. É importante verificar com a instituição quais taxas são cobradas e quais são os valores.

Taxas adicionais no empréstimo consignado

A portabilidade com troco permite que você transfira seu empréstimo consignado para outra instituição financeira, recebendo a diferença entre o valor original do empréstimo e o valor que você ainda deve, em dinheiro na sua conta. Essa modalidade oferece uma oportunidade única de:

 * Reduzir a taxa de juros: Ao comparar ofertas de diferentes instituições, você pode encontrar taxas de juros mais baixas, diminuindo o custo total do seu empréstimo e economizando dinheiro. Essa economia pode ser significativa, especialmente se você possui um saldo devedor alto ou um histórico de crédito positivo.
 * Quitar dívidas: O valor do troco pode ser utilizado para quitar outras dívidas, como cartão de crédito ou cheque especial, liberando seu orçamento e te aproximando da tão desejada liberdade financeira.
 * Investir: O troco também pode ser utilizado para investir em seus sonhos, como realizar um curso, abrir um negócio ou viajar. Essa pode ser a chance de realizar seus objetivos e construir um futuro mais próspero.


Entenda a portabilidade com troco na prática

Imagine que você, como funcionário público, possui um empréstimo consignado com taxa de juros de 2% ao mês e saldo devedor de R$10.000,00. Ao realizar a portabilidade para uma instituição que oferece taxa de juros de 1,5% ao mês, você pode:

 1. Reduzir a taxa de juros em 0,5% ao mês: Essa redução pode representar uma economia de R$50,00 por mês, totalizando R$600,00 ao ano. Essa economia pode ser utilizada para quitar dívidas, investir ou simplesmente aproveitar como dinheiro extra no orçamento.
 2. Receber um troco de R$1.000,00: Esse valor pode ser utilizado para quitar outras dívidas, investir em seus sonhos ou simplesmente aproveitar como dinheiro extra no orçamento. Essa pode ser uma ótima oportunidade para se livrar de juros altos, realizar seus objetivos ou aumentar sua reserva de emergência.


Fatores que influenciam a portabilidade com troco

No entanto, alguns fatores podem tornar a sua portabilidade mais fácil ou difícil. Isso porque a instituição de destino pode optar por não aceitar a portabilidade. Confira abaixo alguns fatores que influenciam a análise de crédito:

 * Histórico de crédito: Seu histórico de crédito é um fator crucial para a aprovação da portabilidade. Um bom histórico aumenta suas chances de conseguir taxas de juros mais baixas e um valor maior de troco. Consulte seu score de crédito para ter uma ideia de suas chances de aprovação.
 * Instituição financeira de destino: Cada instituição possui suas próprias regras e critérios para a portabilidade com troco. Por isso, é fundamental pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições para encontrar a que melhor atende às suas necessidades. Na Konsi, você consegue verificar as taxas de juros, prazos, encargos e outras condições antes de tomar qualquer decisão.
 * Saldo devedor do empréstimo: O valor do troco é calculado com base no saldo devedor do seu empréstimo. Quanto maior o saldo devedor, maior o valor do troco que você pode receber. Calcule o valor do troco utilizando simuladores online para ter uma estimativa precisa.


Como fazer portabilidade com troco?

 1. Escolha a nova instituição financeira:
    Utilize o app da Konsi para comparar as taxas de juros, prazos e outras condições oferecidas por diferentes bancos e escolha aquele que melhor atenda às suas necessidades;
 2. Feche o novo contrato:
    Após selecionar a instituição financeira, feche um novo contrato de empréstimo consignado com ela. Certifique-se de ler todas as cláusulas do contrato atentamente e esclareça quaisquer dúvidas antes de assinar o acordo;
 3. Envie os documentos:
    Envie os dados do seu empréstimo atual para a nova instituição financeira com a qual você fechou o contrato de portabilidade. Essas informações são essenciais para que o novo banco possa quitar o valor devido à instituição financeira anterior e emitir um novo contrato de empréstimo.
    
    Na Konsi, os documentos necessários são:
    * Conta bancária;
    * Documento de identidade;
    * Holerite.

Portabilidade com troco

O valor do empréstimo é a quantia máxima que a instituição financeira permite que você tome emprestado. É importante lembrar que esse valor não é um direito, mas sim um limite que a instituição define com base em diversos fatores, como sua renda, capacidade de pagamento, histórico de crédito e outros.


Como funciona o valor do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito direcionada para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do cliente, o que oferece maior segurança para a instituição financeira e permite taxas de juros mais baixas.

O valor da parcela do empréstimo consignado é geralmente atrelado a um percentual da renda do cliente. Esse percentual, conhecido como margem consignável, varia de acordo com a instituição financeira, mas geralmente fica entre 30% e 50% da renda bruta mensal.

Esse é o valor que você pode comprometer com as parcelas do consignado. No entanto, o valor do empréstimo depende da taxa de juros e prazo de pagamento das parcelas.

Ou seja, a renda mensal é o principal fator que determina o valor do empréstimo consignado. Quanto maior sua renda, maior o valor que você poderá tomar emprestado.

Além disso, cada instituição financeira possui suas próprias regras e critérios para a avaliação do valor do empréstimo consignado. É importante comparar as ofertas de diferentes instituições antes de tomar qualquer decisão.


Como saber qual valor posso pegar de um empréstimo?

Existem algumas maneiras de saber qual valor você pode pegar de um empréstimo:

 * Simuladores online: Diversas instituições financeiras oferecem simuladores online em seus sites ou aplicativos. Esses simuladores permitem que você faça uma estimativa rápida e fácil do valor do empréstimo, das parcelas e do custo total do crédito. No app Konsi, além de simular empréstimo, você compara taxas de juros entre mais de 15 bancos disponíveis.
 * Contato com a instituição financeira: Você também pode entrar em contato com a instituição financeira de sua preferência e solicitar uma simulação do valor do empréstimo. Um profissional da instituição poderá avaliar seu perfil e te apresentar as opções disponíveis.
 * Consulta a um profissional de finanças: Se você tem dúvidas sobre o valor do empréstimo ou sobre as melhores opções para o seu caso, consulte um profissional de finanças. Um profissional poderá te orientar e te ajudar a tomar uma decisão consciente.

Valor do empréstimo

A redução de parcela do consignado, também conhecida como portabilidade de crédito consignado, é uma oportunidade inteligente para diminuir o valor das parcelas do seu empréstimo consignado, sem alterar o prazo original do contrato.

Funciona como um refinanciamento, onde você transfere seu saldo devedor para outro banco, que te oferece condições mais vantajosas, como:

 * Taxas de juros menores: Reduzindo o valor pago a cada mês, o que significa mais dinheiro no seu bolso.
 * Menores encargos: Diminuindo o custo total do empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Liberação de crédito extra (opcional): Alguns bancos oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


Como reduzir a parcela do consignado?

Reduzir o valor da parcela do seu empréstimo consignado pode ser a chave para alcançar mais tranquilidade financeira e realizar seus sonhos com mais facilidade.

Para te ajudar nessa jornada, preparamos um guia completo com as melhores estratégias para diminuir as parcelas do seu consignado:


1. Portabilidade de crédito consignado

Já ouviu falar em portabilidade? Essa é uma das principais estratégias disponíveis no mercado para diminuir as parcelas do seu consignado, sem alterar o prazo original do contrato. Funciona como uma transferência inteligente do seu saldo devedor para um banco que te oferece condições mais vantajosas:

 * Taxas de juros menores: Menos juros pagos a cada mês, liberando recursos para você realizar seus sonhos ou projetos.
 * Menores encargos: Reduzindo o custo total do seu empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Crédito extra (opcional): Alguns bancos te oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


2. Renegociação do empréstimo

Está com dificuldades em pagar as parcelas do seu consignado? A renegociação pode ser a solução! Entre em contato com o seu banco atual e solicite a renegociação do seu empréstimo.

O que pode ser renegociado:

 1. Prazo de pagamento: Ampliar o prazo do seu empréstimo pode reduzir o valor das parcelas, mas aumenta o custo total do empréstimo.
 2. Taxas de juros: Em alguns casos, é possível negociar taxas de juros menores, o que também reduz o valor das parcelas.
 3. Outras condições: Dependendo da instituição financeira, outras condições podem ser renegociadas, como carência de pagamento ou valor das parcelas.

Redução de parcela do consignado

O empréstimo para negativado, também conhecido como empréstimo com Nome Sujo, é uma solução de crédito direcionada a indivíduos com restrições no Serasa Experian, SPC ou outros órgãos de crédito. Apesar do histórico de inadimplência, essa modalidade oferece uma chance de reabilitação financeira e acesso a recursos para diversas finalidades.


Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo pessoal para negativados opera de maneira semelhante a outras formas de crédito. O cliente, ao escolher uma instituição financeira, recebe um montante em conta e deve reembolsá-lo dentro do prazo estipulado, acrescido de juros. Muitas vezes, é possível realizar todo o processo de solicitação de empréstimo pela internet, sem a necessidade de deslocamento físico.


Tipos de empréstimo para negativados

 1. Microcrédito: Voltado para empreendedores formais e informais, o microcrédito oferece valores menores e é gerido pelo BNDES. É uma alternativa para aqueles que têm dificuldade em acessar empréstimos convencionais devido ao status de "nome sujo";
 2. Empréstimo Consignado: Nesta modalidade, o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário do tomador. Os juros costumam ser mais baixos, pois o pagamento é automatizado, reduzindo os riscos para as instituições credoras;
 3. Penhor: Ao penhorar um bem, o indivíduo oferece uma garantia material em troca de crédito. Se houver inadimplência, o credor tem o direito de reaver o bem empenhado.
    
    Esta opção oferece acesso a crédito mais acessível, com taxas potencialmente mais baixas, pois o bem oferecido como garantia reduz o risco para a instituição financeira.

O empréstimo para negativado proporciona uma oportunidade crucial para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras devido a registros de inadimplência.

Embora as taxas de juros possam ser mais altas devido ao maior risco percebido pelas instituições credoras, as opções disponíveis permitem que os indivíduos escolham a alternativa mais adequada às suas necessidades e capacidade de pagamento.

Ao compreender as diferentes modalidades de empréstimo disponíveis, os negativados podem tomar decisões informadas e dar os primeiros passos em direção à reabilitação financeira.

Empréstimo para Negativado

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