Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

Fique por dentro das principais notícias sobre contracheque no blog da Konsi.

Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Tudo que você precisa saber sobre Folha de Pagamento.

A folha de pagamento é um registro detalhado dos salários, benefícios, descontos e outros pagamentos feitos aos empregados por uma empresa em um determinado período.

Acesse os posts abaixo e tenha muito mais informação com a Konsi!

Folha de Pagamento

O desconto em folha, também conhecido como consignação, é a característica fundamental do crédito consignado. Ele se refere à dedução automática das parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento do devedor.

Essa dedução ocorre antes mesmo do valor do salário ser depositado na conta bancária do tomador do crédito, o que garante a pontualidade dos pagamentos e evita o risco de inadimplência.


Como funciona o desconto em folha?

Ao contratar um empréstimo consignado, você autoriza a instituição financeira a descontar as parcelas do seu salário. Esse desconto é feito dentro dos limites da margem consignável, que é um percentual da sua remuneração líquida pré-determinado por lei.


Quais os benefícios do desconto em folha?

O desconto em folha das parcelas de empréstimo, exclusiva do crédito consignado, possui diversas vantagens para quem contrata o empréstimo. Confira a seguir algumas delas:

 * Praticidade: As parcelas são descontadas automaticamente, sem necessidade de boletos ou transferências manuais;
 * Segurança: A consignação garante a tranquilidade de que o pagamento será realizado, mesmo em momentos de dificuldade financeira. Isso porque o desconto é feito antes do valor ser creditado na sua conta, o que significa que o pagamento do empréstimo terá prioridade;
 * Menos burocracia: A contratação de um empréstimo consignado geralmente é mais simples e rápida do que outras modalidades de crédito, pois a instituição financeira já possui acesso à sua folha de pagamento e informações sobre sua renda;
 * Taxas de juros mais baixas: Devido à menor probabilidade de inadimplência, os empréstimos consignados costumam ter taxas de juros mais vantajosas do que outras modalidades de crédito;
 * Planejamento financeiro facilitado: Com o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, fica mais fácil controlar seus gastos e organizar seu orçamento.


Qual o limite do desconto em folha de empréstimo consignado?

O limite do desconto em folha para empréstimos consignados no Brasil não é um valor fixo, mas sim uma porcentagem da sua remuneração líquida, chamada de margem consignável. Essa margem é predeterminada por lei e varia de acordo com a categoria do servidor, aposentado ou pensionista:

 * Servidores públicos: A margem máxima para servidores públicos depende do convênio do empréstimo. Ou seja, cada órgão público, estado ou município define a sua margem consignável máxima. Para descobrir a sua, acesse o portal de consignação do seu convênio;
 * Aposentados e pensionistas do INSS: A margem máxima para aposentados e pensionistas foi ampliada para 45% em 2024, sendo 35% para empréstimos e 10% para cartões consignados.

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Desconto em folha

O contracheque, também conhecido como demonstrativo de pagamento ou recibo de salário, é um documento fundamental para todo trabalhador. Assim, ele vai além de um simples comprovante de renda, fornecendo informações detalhadas sobre sua remuneração, descontos e situação fiscal.


O que vem no contracheque?

 * Dados da empresa: Nome completo, CNPJ, endereço, telefone e e-mail da empresa empregadora.
 * Dados do trabalhador: Nome completo, CPF, cargo, data de admissão, setor de trabalho e número de registro de funcionário.
 * Informações sobre a folha de pagamento: Período de pagamento (mês e ano), data de pagamento e código da folha.
 * Rendimentos: Salário bruto, horas extras, adicionais noturnos, insalubridade, periculosidade, comissões, gratificações e outros rendimentos adicionais, como vale-férias e vale-transporte.
 * Descontos: INSS (com detalhamento da alíquota e valor retido), Imposto de Renda (com detalhamento da alíquota e valor retido), vale-transporte (com valor utilizado e saldo devedor), vale-refeição (com valor utilizado e saldo devedor), plano de saúde (com valor do plano e coparticipação), empréstimos consignados (com valor da parcela e saldo devedor), pensão alimentícia (com valor da parcela), multas e outros descontos autorizados pelo trabalhador.
 * Líquido a receber: Valor final que o trabalhador recebe após todos os descontos.
 * Informações adicionais: Férias (com saldo disponível e valor das férias vendidas), FGTS (com valor depositado e saldo acumulado), descanso remunerado (com saldo disponível), licenças (com tipo de licença e período utilizado), adicionais de férias (com valor do adicional), 13º salário (com valor proporcional e data de pagamento), seguro de vida (com valor da cobertura e nome da seguradora) e outras informações relevantes.


Para que serve o contracheque?

O contracheque é um documento essencial para diversos fins, como:

 * Comprovar renda: É fundamental para solicitar empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, matrículas em escolas, bolsas de estudo, auxílios governamentais e outros serviços.
 * Declarar Imposto de Renda: O contracheque fornece os dados necessários para preencher a declaração anual do Imposto de Renda, informando os rendimentos tributáveis e os valores retidos na fonte.
 * Acompanhar pagamentos: Permite verificar se os valores pagos estão corretos, acompanhar os descontos realizados e identificar possíveis divergências.
 * Negociar reajustes: É importante para negociar reajustes salariais, benefícios e adicionais com o empregador, comprovando seus rendimentos e histórico de descontos.
 * Analisar direitos trabalhistas: Auxilia na verificação de horas extras, adicionais noturnos, insalubridade, periculosidade, férias, FGTS, descanso remunerado, licenças e outros direitos trabalhistas, garantindo que seus direitos estejam sendo respeitados.
 * Controlar gastos: Permite acompanhar o valor total dos descontos e identificar quais valores estão sendo deduzidos do seu salário, auxiliando no controle financeiro e na tomada de decisões conscientes.
 * Planejar o futuro: Com base nas informações do contracheque, você pode planejar seus gastos, investimentos e aposentadoria com mais segurança e precisão.


Como obter o contracheque?

O contracheque geralmente é disponibilizado pelo empregador de duas maneiras:

 * Impresso: O trabalhador pode retirar o contracheque impresso no departamento de pessoal da empresa, geralmente no início do mês subsequente ao período de pagamento.
 * Eletrônico: Muitas empresas disponibilizam o contracheque online, por meio de um portal do colaborador ou aplicativo específico. Essa opção oferece maior praticidade e segurança, além de contribuir para a preservação do meio ambiente.

O prazo de pagamento de um empréstimo é o tempo que o cliente tem para quitar sua dívida com a instituição financeira. Esse prazo é definido no contrato de empréstimo e pode variar de acordo com diversos fatores, como:

 * Modalidade de empréstimo:
   1. Empréstimos pessoais: geralmente possuem prazos mais curtos, entre 12 e 60 meses.
   2. Empréstimos consignados: descontados diretamente da folha de pagamento do cliente, podem ter prazos mais longos, de até 84 meses.
   3. Financiamentos imobiliários: geralmente possuem os prazos mais longos, podendo chegar a 36 meses.
 * Valor do empréstimo: empréstimos de valores mais altos geralmente possuem prazos mais longos.
 * Capacidade de pagamento do cliente: a instituição financeira avalia a renda e as despesas do cliente para definir um prazo de pagamento que seja compatível com sua capacidade de pagamento.
 * Histórico de crédito do cliente: clientes com bom histórico de crédito geralmente podem obter prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas.
 * Regras da instituição financeira: cada instituição financeira possui suas próprias regras para definir os prazos de pagamento de empréstimos.


Qual o tempo máximo para pagar o empréstimo consignado?

O prazo máximo para pagar um empréstimo consignado no Brasil varia de acordo com o tipo de beneficiário, conforme as regras estabelecidas pelas normas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e pelas normas específicas de cada servidor público.

 * Para aposentados e pensionistas do INSS: 84 meses (7 anos).
 * Para servidores públicos: Cada órgão público pode definir prazos máximos menores para seus servidores. No entanto, o prazo máximo é de 144 meses.


Como escolher o prazo de pagamento do meu empréstimo?

Escolher o prazo de pagamento ideal para o seu empréstimo é fundamental para garantir que você consiga quitar sua dívida com tranquilidade e sem comprometer seu orçamento.

Primeiro, avalie sua capacidade de pagamento. Para isso, calcule todos os seus rendimentos e despesas fixas e variáveis para ter uma visão clara de quanto dinheiro você tem disponível para o pagamento do empréstimo.

Além disso, leve em conta outras dívidas que você já possui, como financiamentos, cartões de crédito e outros empréstimos, para evitar comprometer mais do que 30% da sua renda bruta mensal com pagamentos.

A regra geral para prazo de pagamento em empréstimos é: prazo mais curto, menor custo total; prazo mais longo, menor custo total. Ou seja, opções com prazos mais curtos geralmente possuem taxas de juros menores, o que significa que você pagará menos juros ao longo do tempo.

Nesse sentido, prazos mais curtos exigem maior disciplina financeira, pois as prestações serão mais altas. Por outro lado, prazos mais longos proporcionam prestações mensais mais baixas, o que pode ser interessante se você possui um orçamento mais apertado.

No entanto, eles também significam que você pagará mais juros ao longo do tempo, aumentando o custo total do empréstimo.

Prazo de pagamento

A parcela do empréstimo consignado representa o valor mensal que é descontado diretamente do salário ou benefício do devedor para pagamento de um empréstimo.

Essa modalidade de crédito é caracterizada pela segurança para o credor, que tem a garantia do pagamento através da retenção na fonte, e pela comodidade para o devedor, que não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais.


Como funcionam as parcelas do consignado?

O grande diferencial do consignado está no desconto automático das parcelas. Ao contratar o empréstimo, você autoriza a instituição financeira a descontar o valor das parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, sem precisar se preocupar com vencimentos ou atrasos.

Essa praticidade garante que o pagamento seja feito mesmo em caso de imprevistos, como perda de emprego ou doença, trazendo mais segurança para o seu planejamento financeiro.

Por isso, o consignado é considerado uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto na folha.

Além disso, as taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito, o que torna essa opção ainda mais vantajosa.


Como acessar o valor das parcelas do meu consignado?

Existem diversas maneiras fáceis e seguras de consultar as parcelas do seu empréstimo consignado:


1. Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira

A maioria das instituições financeiras oferece um portal online ou aplicativo para seus clientes acompanharem seus produtos financeiros, incluindo o empréstimo consignado.

Basta fazer o login com seus dados de acesso e navegar até a seção específica do consignado. Lá, você encontrará informações como:

 * Saldo devedor: Valor total que você ainda precisa pagar.
 * Valor das parcelas: Quanto você paga por mês.
 * Data de vencimento das parcelas: Quando cada parcela precisa ser paga.
 * Histórico de pagamentos: Detalhes sobre as parcelas já pagas, com datas e valores.
 * Extrato completo: Um resumo detalhado de todo o seu histórico de crédito consignado, incluindo valores, datas e encargos.

Na Konsi, é possível acessar o valor da parcela do seu consignado na seção “Operações” do nosso app.


2. Entre em contato com a central de atendimento

Se preferir o atendimento pessoal, você pode entrar em contato com a central de atendimento da instituição financeira por telefone, chat online ou e-mail.

Para consultar, informe o número do seu contrato de consignado e solicite as informações sobre as suas parcelas. Além disso, tenha em mãos seus documentos pessoais, como CPF e RG, para se identificar.


3. Consulte seu contracheque

Para empréstimos consignados com desconto em folha, as informações sobre as parcelas também podem estar disponíveis no seu contracheque.

Procure pela seção específica do consignado, onde constam detalhes como o valor das parcelas descontadas, o saldo devedor e a data de vencimento da próxima parcela.

Parcela do consignado

A folha de pagamento é o instrumento pelo qual uma empresa registra os valores devidos aos seus funcionários e prestadores de serviço, refletindo as atividades laborais de cada um. Ela não apenas evidencia os salários bruto e líquido, mas também engloba informações fiscais, contábeis e trabalhistas de cada colaborador.

Mensalmente, a folha de pagamento é elaborada, culminando na emissão do conhecido holerite, o qual é entregue a cada colaborador como comprovante de seus rendimentos.

Esse documento detalha a jornada de trabalho, incluindo horas extras realizadas, seus valores correspondentes e outros eventos pertinentes, como descontos por faltas, contribuições previdenciárias (INSS), imposto de renda retido na fonte (IRRF), adicional noturno, entre outros.


Descontos na folha de pagamento

Entre os principais descontos contidos na folha de pagamento destacam-se:

 * INSS;
 * IRRF;
 * Vale-transporte;
 * Vale-alimentação;
 * Plano de saúde e odontológico.

Além disso, podem ser aplicados descontos como contribuição sindical, faltas, empréstimos consignados, adiantamento salarial e pensão alimentícia judicial. O limite máximo para descontos na folha é de 70%, garantindo ao trabalhador o recebimento mínimo de 30% dos rendimentos em dinheiro.


Cálculo da folha de pagamento

Para calcular a folha de pagamento, é necessário somar todos os proventos destinados ao colaborador e descontar os impostos e demais valores previstos em lei.

Confira alguns exemplos de proventos:

 * Salário-base;
 * Horas extras;
 * Férias acrescidas de 1/3;
 * Décimo terceiro salário;
 * Adicionais de insalubridade, noturno e periculosidade;
 * Ajudas de custo, como auxílio home office, quando aplicável.

A folha de pagamento não apenas registra os ganhos e descontos dos colaboradores, mas também é uma ferramenta essencial para a gestão financeira e cumprimento das obrigações trabalhistas e fiscais da empresa.

A fatura do cartão consignado é um documento mensal que detalha os valores utilizados pelo titular do cartão, as tarifas cobradas e o saldo devedor a ser pago. Funciona como um extrato completo das transações realizadas, permitindo que o consumidor acompanhe seus gastos e mantenha suas finanças organizadas.

A principal característica da fatura do cartão consignado é que o saldo devedor (ou parte dele) é descontado diretamente da folha de pagamento do titular todo mês, dentro de um teto que varia de 5% a 15% do total do salário ou benefício, dependendo do empregador.

No caso dos beneficiários do INSS, por exemplo, essa margem consignável representa 5% da aposentadoria. Se o valor da fatura do cartão estiver abaixo desse teto, o pagamento é feito automaticamente via desconto em folha.

Com isso, ele oferece maior praticidade e segurança, evitando atrasos e inadimplência, pois o desconto é realizado de forma automática pela fonte pagadora.

Devido à garantia de parte do salário ou benefício do cliente, é possível oferecer um limite de crédito mais amplo no cartão consignado. Mesmo que o cliente não realize o pagamento total da fatura, o desconto em folha ajuda a liquidar a dívida dentro do prazo estabelecido pela política interna de crédito do banco.


Como funciona o pagamento mínimo da fatura?

Assim como nos cartões de crédito convencionais, o cartão de crédito consignado possui um valor mínimo a ser pago na fatura. Esse valor é descontado automaticamente do salário ou da conta que recebe a aposentadoria ou benefício do INSS.

A margem consignada é a parte do salário, aposentadoria ou benefício que pode ser usada para pagar um empréstimo ou o valor mínimo da fatura, atuando como uma garantia para o banco de que esse valor será pago.


Como consultar a fatura do cartão consignado?

Após pagar o valor mínimo via desconto em folha, o titular pode pagar o restante da fatura em qualquer banco, pelo aplicativo do seu banco ou via Pix. Para quem prefere ir à agência, basta apresentar a fatura enviada mensalmente pelo banco, seja em papel ou por e-mail.

Além disso, é possível consultar o código de barras da fatura no aplicativo do banco, facilitando ainda mais o pagamento. A fatura do cartão consignado é uma ferramenta importante para manter as finanças sob controle, oferecendo praticidade e segurança através do desconto automático em folha.

Com a possibilidade de um limite de crédito mais amplo e a garantia de pagamento mínimo, este tipo de cartão se torna uma opção viável para muitos consumidores, especialmente aposentados e pensionistas do INSS.

Fatura do cartão consignado

A desoneração da folha de pagamento, um instrumento de política econômica adotado pelo governo, consiste em duas medidas interdependentes, visando aliviar os encargos tributários das empresas e promover o crescimento econômico.

Em primeiro lugar, o governo está substituindo a tradicional contribuição previdenciária sobre a folha de pagamento por uma nova contribuição sobre a receita bruta das empresas, excetuando as receitas de exportação. Essa mudança está em conformidade com as diretrizes constitucionais.

Em segundo lugar, essa transição na base de contribuição inclui uma redução da carga tributária para os setores beneficiados, estabelecendo uma alíquota sobre a receita bruta inferior àquela que manteria a arrecadação inalterada, conhecida como alíquota neutra.


Como funciona a desoneração da folha de pagamento na prática?

Na prática, isso significa que uma empresa sujeita à desoneração da folha de pagamento pagará uma alíquota menor sobre sua receita bruta, calculada com base na proporção de suas receitas sujeitas à medida.

Por exemplo, uma empresa com 70% de suas receitas cobertas pela medida pagará uma alíquota de 1% sobre esse montante, enquanto os 30% restantes estarão sujeitos à alíquota previdenciária padrão.


Qual o objetivo da desoneração da folha de pagamento?

Os objetivos da desoneração da folha são diversos. Em primeiro lugar, busca-se aumentar a competitividade da indústria nacional, reduzindo os custos trabalhistas e incentivando as exportações.

Em segundo lugar, pretende-se fomentar a formalização do mercado de trabalho, uma vez que a contribuição previdenciária será baseada na receita, não mais na folha de salários.

Por fim, a medida visa reduzir as disparidades na tributação entre produtos nacionais e importados, impondo um adicional sobre a alíquota de Cofins-Importação para os últimos.


Qual alíquota as empresas terão que pagar?

As alíquotas sobre a receita bruta variam de acordo com o setor econômico da empresa. Para determinados produtos industriais, a alíquota é de 1%, enquanto para empresas do setor de serviços, como hotéis, call centers e empresas de tecnologia, é de 2%.

É importante ressaltar que a desoneração da folha não se aplica a todas as empresas, mas apenas àquelas que se enquadram em determinadas atividades econômicas. Para essas empresas, a mudança na base de contribuição será obrigatória, representando uma mudança significativa na estrutura tributária do país.

Desoneração (folha de pagamento)

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